In 2018 heb ik één van mijn betere beslissingen genomen. Een beslissing die ervoor gezorgd heeft dat wij de afgelopen 7 jaar met onze gewone 9-to-5-jobs zonder al te veel geldstress vele leuke extraatjes hebben kunnen plannen. We hebben zelfs een paar grotere dromen verwezenlijkt (verre reizen, zelf een zwembad bouwen, …).
Hoe dat komt?
Omdat ik in de zomer van 2018 ben beginnen budgetteren met de budgetapp You Need A Budget (YNAB).
Budgetteren richt zich op twee grote onderdelen. Je hebt enerzijds alle maandelijkse kosten die je moet zien te coveren. Daarvoor is budgetteren uiteraard een hele handige tool.
Maar ik wil het vandaag hebben over dat andere gedeelte: het beheren van spaargeld.
Spaargeld is in zo’n budgetteringstool niet langer één enkel bedrag – het getal dat je op de spaarrekening ziet staan – maar een bedrag dat verdeeld is over alle mogelijke toekomstige uitgaven. Hierdoor kan je steeds in één oogopslag zien of je voor bepaalde zaken al voldoende gespaard hebt of nog niet.
Om aan te tonen wat ik bedoel, geef ik even een voorbeeld:
Stel dat Felix, die geen budgetapp gebruikt, 20.000 euro spaargeld heeft. Dat geld staat op zijn spaarrekening, hij ziet enkel en alleen dat bedrag. Hij wil een reis naar New York boeken die 5.000 euro kost. Hij rekent uit dat hij dan nog 15.000 euro over heeft. Dat lijkt hem voldoende voor noodgevallen dus: hij boekt de reis.
Aan de andere kant heb je Laura. Laura wil ook een reis van 5.000 euro naar New York boeken. Ze heeft een budgetapp waarin ze haar 20.000 euro spaargeld verdeeld ziet over alle spaardoelen die ze heeft ingegeven. Ze ziet in de app heel duidelijk de omschrijving van het spaardoel met daarnaast het bedrag dat ze al gespaard heeft, het totaalbedrag dat ze wil bereiken, en hoeveel er nog te gaan is. Het ziet er bijvoorbeeld zo uit (sterk vereenvoudigd voorgesteld):
Laura ziet meteen dat ze nog 2.000 euro tekort komt voor New York.
Stel dat ze de reis toch wil boeken omdat de timing nu echt ideaal is, dan zal ze moeten beslissen ten koste waarvan ze dit wil doen. Misschien ontdekt ze dat al haar huishoudelijke apparaten het komende jaar nog onder garantie vallen en dat de 2.000 euro die ze nu al voorzien heeft voor eventuele vervangingen, op korte termijn nog niet nodig zal zijn. Ze kan er dan voor kiezen om die 2.000 euro die bij vervangtoestellen staat te verhuizen naar het spaarpotje van ‘Reis New York’.
Of ze kan naar goedkopere vluchten en hotels zoeken in de hoop de reis voor 3.000 euro te kunnen boeken.
Zo kan ze de reis toch boeken, en na de reis kan ze weer verder sparen om de overige spaarpotjes verder aan te vullen.
Zowel Felix als Laura zullen naar New York kunnen vertrekken maar Laura gaat dit toch met net iets meer financiële gemoedsrust kunnen doen. Want ze heeft een goed zicht op het budget dat ze écht ter beschikking heeft voor reizen. Felix is misschien op het moment van boeken totaal uit het oog verloren dat er nog een paar grote kosten aan zitten te komen waardoor hij achteraf misschien spijt krijgt dat hij zoveel geld aan New York heeft uitgegeven.
Wij verdelen ons geld dus zoals Laura maar dan nog veel uitgebreider. Al onze spaardoelen zijn in detail uitgeschreven en het spaargeld is over al die potjes verdeeld. In sommige potjes zit nog niks, anderen hebben bijna hun doelbedrag bereikt.
Het vraagt wat discipline om inkomsten en uitgaven nauwgezet bij te houden en telkens het overblijvende budget te verdelen over alle spaarpotjes, maar ik doe dat graag. Voor mij is het geen opdracht om zoiets vol te houden.
Door te budgetteren gaan we véél bewuster om met ons geld en zo kunnen er dromen die eerst nog heel ver weg leken, toch mogelijk worden.
Ik weet ook te allen tijde hoeveel geld ik aan iets kan spenderen en dat neemt zoveel denkwerk weg.
Ik koop bijvoorbeeld geen nieuwe kledij meer als er geen geld in mijn potje voor kledij zit. Tenzij ik geld verschuif van het ene naar het andere potje goed wetende wat daar dan het gevolg van is. Als ik die dure jas écht wil kopen, dan kan ik bijvoorbeeld mijn abonnement op de Libelle niet verlengen. Oké dat is dan een keuze die ik maak. Ik maak die keuze dan en kom ook bewust niet aan bijvoorbeeld het spaargeld voor onze droomreis. Dat blijft veilig staan.
Ik kan het echt iedereen aanraden om een budget bij te houden.
Onze YNAB budgetten werden de laatste maanden duchtig heen en weer gesleept. Eerst was er een zelfbouwzwembad dat we niet gepland hadden. En vorige week heb ik een reis geboekt die we niet gepland hadden ….Dus wij hebben wel het één en ander moeten opofferen om wat zaken gedaan te krijgen. Over zwembad & reis vertel ik graag meer in volgende blogposts!
Wie zelf eens met YNAB aan de slag wil gaan kan het een maand gratis uitproberen met mijn ‘refer a friend’ link. Als je daarna betalend lid wordt, krijg ik ook een maand gratis. Voor alle duidelijkheid: ik heb dit blogbericht NIET als reclame voor YNAB geschreven. Het is toevallig de tool die wij gebruiken en waar ik wel heel tevreden over ben 🙂